В Украине появится Фонд для развития криптовалют. Страховая компания криптовалют в украине


В Украине появится Фонд для развития криптовалют / TodayNews

Лучшие мировые трейдеры по работе на биржах криптовалют в ближайшие два месяца создадут в Украине Фонд сбалансированных стратегий.

TodayNews Николай Удянский

Об этом TodayNews рассказал Николай Удянский - специалист в области блокчейн-технологий и основатель страховой компании ASSUR  – первой в мире страховой компании, работающей на рынке криптовалютных бирж.

Фонд начнет работу в Харькове, где трейдеры за счет привлечения инвестиций из реального бизнеса, смогут зарабатывать от 5 до 100% в месяц.

Такая высокая прибыль заставит обратить на себя внимание очень многих, даже тех, кто ещё вчера и не думал, что его деньги могут работать в IT-сфере и такого рода фондах. Научиться зарабатывать помогут в самом Фонде, на базе которого откроется своя школа трейдеров. И ее лучшие выпускники получат не только гарантированные рабочие места, стабильный заработок, но и возможность персонального финансового роста.

Почему Фонд решили создать именно в Украине? В первую очередь, учитывая, что во всем мире интерес к криптовалюте - это тренд. И в Украине   криптовалюта - легальна. Напомним, что Харьковский апелляционный административный суд уже легализировал ООО "E-Dinar Coin", криптовалюту, созданную в августе 2016 года группой разработчиков из Малайзии. "E-Dinar Coin" уже состоит из 300 тыс. участников, которые ежемесячно совершают около 500 тыс. транзакций по покупке и продаже, что по оценкам аналитиков, говорит о ее перспективности.

- Уже не первый год особо заметна тенденция влияния прогрессивных технологий на финансовый рынок, вследствие чего во многих странах мира отмечается значительный рост популярности криптовалюты – цифрового платежного средства. Насколько известно, Вы создали первую в мире страховую компанию для тех, кто желает обезопасить себя от рисков на биржах криптовалют. А сегодня в Украине Вы создаете первый стратегический Фонд, который объединит ресурсы инвесторов и профессионализм лучших мировых трейдеров. Почему именно в нашей стране? Есть надежда, что в нашем государстве прекратили преследование ІТ- сектора и рынок развивается со стратегической прогрессией?

- Почему именно в Украине? Да, мы могли открыть этот Фонд в любой точке мира, учитывая социально-экономическую нестабильность в стране. Но мы верим в финансовые перспективы нашего государства, поэтому приняли решение развивать это направление, за которым будущее. В ближайшее время мы начнем нашу работу, будем обучать наших ребят в Украине работать на бирже и, соответственно, привлекать первые инвестиции в этот сектор. Конечно, в работе Фонда будут принимать участие также иностранные инвесторы, что тоже будет благоприятно сказываться на экономике в целом. Ведь тенденция привлечения инвестиций в Украину, к сожалению, оставляет желать лучшего. Это происходит по многим причинам, начиная с ситуации на Востоке, заканчивая мировыми экономическими процессами. Но именно ІТ –сектор – может стать прорывом для нашей страны, это один из тех секторов, который действительно привлекает внимание во всем мире. Украина – не исключение. Согласно социологическим исследованиям группы «Рейтинг», в 2016 году порядка 3-5% украинцев, которые выезжали на заработки за пределы страны, это как раз специалисты ІТ-сектора. То есть, у нас есть специалисты в этой сфере. Мы же посредством Фонда аккумулируем ресурсы, силы, кадры, что даст возможность более широким массам не только зарабатывать на биржах криптовалют, но и стать финансово грамотными. Какая цель нашего Фонда? Это привлечение инвесторов из сектора реального бизнеса, чтобы показать им, что при тех процентных ставках, тех заработках, которые сейчас есть в условиях нестабильной ситуации в стране, можно зарабатывать гораздо больше. Мы докажем, что гораздо привлекательней работать в он-лайн, в ІТ- секторе, на биржах. Это принесет больше прибыли, в этом однозначно - будущее.

- Какая стратегия Фонда?

- Поясню, что инвестиционные фонды по стратегии инвестирования делятся на: с консервативной, агрессивной и сбалансированной стратегией. Так, фонды с агрессивной стратегией - это всегда повышенный риск в расчете на более высокую потенциальную доходность, с консервативной - более низкий уровень доходности при меньших рисках. Если же вы выбираете сбалансированное сочетание этих вариантов, то есть, высокую доходность и низкие риски - это и есть фонд со сбалансированной стратегией, который мы создаем. Сбалансированное сочетание риска и доходности. И в зависимости от конъюнктуры рынка, управляющий может менять это соотношение. Основная задача такого Фонда – достижение долгосрочного прироста капитала инвесторов за счет сбалансированной структуры активов.

- Какие преимущества такого Фонда?

- В первую очередь, это минимизация рисков, высокая доходность для инвесторов, профессиональное управление, а значит экономия времени. Почему инвестирование в рынок криптовалют является наиболее привлекательным сегодня? В условиях, когда ситуация в банковском секторе Украины остается неопределенной, ведь за последние два года более 80-ти украинских банков признаны неплатежеспособными, вложение средств в депозиты - остается рискованным. Аналогичная ситуация на фондом рынке, который остается неразвитым в украинских реалиях. Тогда какое инвестирование может быть наиболее выгодным? Мы обеспечиваем как надежность посредством ежемесячного анализа и предоставления отчетности трейдеров о результатах торгов на биржах. Второе - это скорость, и диверсификацию вложенных средств. А также ликвидность при возможности забрать инвестированные средства.

- Какие ресурсы Вы привлекаете для создания такого Фонда?

- Отмечу, что у нас достаточный опыт работы с трейдерами по всему миру. Мы не первый день работаем над созданием такого Фонда. И у нас уже все для этого есть. Основываясь на большом опыте работы за границей, имея там группы трейдеров, фонды, с которыми мы работаем, мы открываем наш Фонд в Украине, который будем развивать и продвигать это направление непосредственно в нашей стране. На базе этого Фонда будет создана школа трейдеров, окончив которую, лучшие ученики останутся работать у нас. То есть, в такой школе на базе Фонда смогут пройти обучение все желающие, которые в последствии здесь смогут получать немалый заработок.

- Какой будет принцип работы этой школы? Обучение будет на платной основе, либо любой желающий, имеющий определенные базовые знания, сможет пройти обучение?

- У нас будут определенные критерии, по которым мы будем принимать сотрудников на работу, предоставляя бесплатное обучение. Мы знаем, что нам нужно, кто нам нужен, и если человек нам будет подходить по этим критериям, то, естественно, мы дадим ему бесплатное обучение. К другой категории относятся люди любой профессии и образования, желающие обучиться работе на биржах. За определенную плату наши лучшие трейдеры обучат их этому, что в будущем принесет им постоянный доход. 

- Когда планируется открытие?

- Мы начнем работу в Харькове. Это произойдет в ближайшие два месяца, так как сейчас идет плотная работа на биржах, и поэтому лучших наших специалистов, которые будут обучать будущих наших студентов, тяжело в данный момент оторвать от работы. Но через пару месяцев мы выйдем на финишную прямую всей подготовительный работы, чтобы запустить наш проект.

- Какими будут направлениях работы Фонда?

- Как я уже говорил, в Фонд будут привлекаться инвесторы, которые будут вкладывать свои деньги, а уже далее с этими ресурсами опытные трейдеры будут работать на биржах. Затем они будут предоставлять отчеты о проделанной работе. Каждый инвестор-вкладчик Фонда будет получать ежемесячные и ежеквартальные детализированные отчеты, с подробным описанием того, как и на чем был заработан определенный процент с общей суммы. Например, мы располагаем в активе Фонда некой суммой, допустим, с несколько миллионов долларов. На весь этот актив, по итогам месяца будет выходить сводка, бюллетень, показывающий процент прибыли. Соответственно, этот заработок будет распределен среди инвесторов. И они на свое усмотрение будут распоряжаться полученной прибылью: либо реинвестируют в Фонд, либо просто смогут забрать свою долю.

- Каким образом хорошие трейдеры смогут зарабатывать для Фонда от 5 до 100%% в месяц? Каков алгоритм? Насколько это реально?

- На сегодняшний день популярность криптовалют стремительно растет во всем мире, и страна за страной легализирует их работу. А в тех странах, где это еще не произошло, по крайней мере не мешают и пытаются понять, проанализировать это направление. Но уже такие страны, как Япония, Англия, Германия, Испания, - все они уже дали разрешение на работу с криптовалютами, упорядочив этот сегмент. При этом с каждым днем количество криптовалют растет. На данный момент десять из них остаются самыми популярными, но ежедневно поток людей увеличивается, и желающих владеть криптовалютой, проводить с ее помощью взаиморасчеты, становится все больше и больше. Естественно, что цена этой криптовалюты растет. Если вернуться к истории, то первая криптовалюта вышла в 2010-м году, и стоила она тогда четыре цента, а на сегодняшний день она уже больше тысячи долларов, а именно - тысяча тридцать три доллара. Те люди, которые в тот момент начали увлекаться криптовалютой, сейчас - все мультимиллионеры. И за счет того, что ее популярность постоянно растет, соответственно растет и цена. Объясню на пальцах: в чем состоит работа трейдера? Он следит за графиком. Падение, подъем стоимости криптовалют. Если не все, то очень многое зависит от новостей, от того, что происходит в той или иной стране на правительственном уровне по отношению к криптовалюте. От этого ее цена может иногда падать, иногда расти. Это похоже на работу классической биржи с акциями, но только с криптовалютами. Наша задача – создать Фонд, который аккумулирует ресурсы инвесторов, профессионализм, знания и мировой опыт лучших трейдеров, что откроет новые возможности для высоких доходов. И научит как это делать, как работать на биржах криптовалют, которые однозначно уде финансовое будущее.

- Насколько известно, Вы не в первый раз начинаете подобного рода «прорывные» проекты. В свое время, Вы основали первую страховую компанию на рынке криптовалют?

Напомню, что валюта за последние годы стала одним из самых прибыльных законных видов инвестиций, а рейтинги электронных денег и бирж ежедневно пополняются новыми игроками. Тем не менее, в условиях открытости современных финансовых рынков было невозможно полностью защитить свои активы. Необходим был поиск абсолютно надежного способа инвестирования своих средств без угрозы потерь финансовых средств и взломов, ведь, как известно, главной задачей каждого инвестора является сохранение и приумножение своего капитала. Такая задача реализовывается с помощью страхования финансовых рисков. Именно поэтому в 2014 году нами было принято решение о создании страховой компании ASSUR  – первой в мире страховой компании,  работающей на рынке криптовалютных бирж. Напомню, что "Страховая Компания ASSUR" имеет бессрочную лицензию от 25.09.2014 на ведение страховой деятельности от каждого вида финансовых рисков, присущих криптовалютам. А именно: валютный – изменение курса криптовалюты; инвестиционный – защита всех сбережений; риск, связанный с покупательной способностью валюты. То есть, наши специалисты предоставляют страховку от изменений курса и даже от рисков, связанных с возможностями обмена криптовалют.

Беседовала Анна Стешенко

 

devtodaynews.edinarcoin.com

Агентам страховых компаний хотят запретить торговать Bitcoin

Продажа криптовалюты, в том числе Bitcoin, Litecoin, Ripple, OneCoin, на небанковском финансовом рынке Украины стала проблемой для финучреждений, поскольку подрывает их репутацию, заявил член Нацкомфинуслуг Александр Залетов

По его словам, особенно страдают компании по страхованию жизни, агенты которых активно занялись реализацией «виртуальной валюты» среди населения. «Тем самым они наносят ущерб репутации страховых компаний, так как операции с криптовалютой в нашей стране носят нелегальный характер, и клиент далеко не всегда понимает суть и последствия такой операции», — говорит Залетов. Комиссия сегодня приняла решение официально напомнить участников небанковского финрынка о незаконности операций с криптовалютой.

Виртуальные деньги

«Виртуальная валюта» — это цифровые монеты, которые можно хранить в электронных кошельках и переводить между ними. Такая валюта не имеет материального носителя — реальных денежных банкнот. Но она может обмениваться на обычные деньги через специализированные площадки для торгов. Центробанки многих стран не признают «виртуальную валюту» деньгами. Нацбанк в ноябре 2014-го своим письмом также запретил украинским банкам использовать криптовалюту, назвав ее денежным суррогатом.

Но, не смотря на это, стоимость таких денег в мире быстро растет. Самая первая криптовалюта 1 Bitcoin (от английского bit — единица информации «бит» и coin — «монета») — на момент своего создания в 2009 году стоила всего 5 центов, а в 2015-м — $250.

На фоне очередного взлета цен на эту валюту и потерю доверия населения к другим инструментам хранения средств после «банкопада» последних лет, интерес к криптовалюте среди украинцев значительно возрос. Этим и воспользовались страховые агенты. «Доходы от продажи накопительного страхования жизни падают из-за кризиса, поэтому агенты решили подзаработать на криптовалюте», — объяснил «Капиталу» Александр Залетов.

Агенты влияния

Рынок страхования жизни за последние годы заметно сузился. Если в 2013 году у страховщиков было заключено 510 тысяч договоров накопительного страхования жизни, то в нынешнем — чуть больше 300 тыс.

«Несмотря на это продавать экзотическую валюту людям аморально, потому может привести к появлению новых финансовых пирамид, — считает предправления компании по страхованию жизни „Юпитер VIG“ Руслан Васютин, — Население в массе своей не понимает сути таких инвестиций и того, как работает этот финансовый инструмент. И людей могут обмануть, как в печально известных МММ». По мнению предправления Aegon Life Ukraine Нины Гузей, продажи таких инструментов посредниками подрывают веру украинцев в страхование жизни. «Торгуя Bitcoint агент, скорее всего, представляется сотрудником страховой компании. И когда люди потеряют свои средства, они будут винить не агента, а страховщика», — считает Нина Гузей.

Поэтому именно страховщики, в первую очередь, должны навести порядок в работе своих посредников, считает предправления компании «Блакитний поліс» Сергей Тарасов. «В Украине работа страховых агентов регулируется не органом надзора, а страховыми компаниями. Поэтому страховщики должны объяснить своим агентам последствия таких операций. А еще лучше — юридически оформить запрет на такую деятельность», — считает Тарасенко.

Пирамида Маслоу

Но страховые компании жизни, особенно в условиях падения рынка, очень зависимы от посредников, поэтому не станут агентам ничего запрещать, считает председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский. «Страховщики готовы закрывать глаза на продажу агентами хоть Bitcoint, хоть косметики Oriflame потому что зависимы от продавцов, а тем нечем сегодня „кормиться“. С чего им жить, если продажи полисов падают?», — говорит Черняховский. С другой стороны, по его мнению, никто не мешает комиссии отрегулировать деятельность страховых агентов, в том числе определив, какие санкции могут быть применены к ним за операции с незаконными финансовыми инструментами.

По словам Александра Залетова, у Нацкомфинуслуг для этого сегодня недостаточно полномочий. Такие условия могут быть созданы на уровне законодательства, в частности, закона «О запрете финансовых пирамид в Украине», проект которого был принят парламентом в первом чтении еще два года назад. Пока документ пылится в стенах ВР, комиссия готовит к нему изменения, которые будут касаться также продаж населению «виртуальной валюты».

Автор: Татьяна ТереховаИсточник: "Капитал"

myagent.com.ua

В Украине появится Фонд для развития криптовалют / TodayNews

Лучшие мировые трейдеры по работе на биржах криптовалют в ближайшие два месяца создадут в Украине Фонд сбалансированных стратегий.

TodayNews Николай Удянский

Об этом TodayNews рассказал Николай Удянский - специалист в области блокчейн-технологий и основатель страховой компании ASSUR  – первой в мире страховой компании, работающей на рынке криптовалютных бирж.

Фонд начнет работу в Харькове, где трейдеры за счет привлечения инвестиций из реального бизнеса, смогут зарабатывать от 5 до 100% в месяц.

Такая высокая прибыль заставит обратить на себя внимание очень многих, даже тех, кто ещё вчера и не думал, что его деньги могут работать в IT-сфере и такого рода фондах. Научиться зарабатывать помогут в самом Фонде, на базе которого откроется своя школа трейдеров. И ее лучшие выпускники получат не только гарантированные рабочие места, стабильный заработок, но и возможность персонального финансового роста.

Почему Фонд решили создать именно в Украине? В первую очередь, учитывая, что во всем мире интерес к криптовалюте - это тренд. И в Украине   криптовалюта - легальна. Напомним, что Харьковский апелляционный административный суд уже легализировал ООО "E-Dinar Coin", криптовалюту, созданную в августе 2016 года группой разработчиков из Малайзии. "E-Dinar Coin" уже состоит из 300 тыс. участников, которые ежемесячно совершают около 500 тыс. транзакций по покупке и продаже, что по оценкам аналитиков, говорит о ее перспективности.

- Уже не первый год особо заметна тенденция влияния прогрессивных технологий на финансовый рынок, вследствие чего во многих странах мира отмечается значительный рост популярности криптовалюты – цифрового платежного средства. Насколько известно, Вы создали первую в мире страховую компанию для тех, кто желает обезопасить себя от рисков на биржах криптовалют. А сегодня в Украине Вы создаете первый стратегический Фонд, который объединит ресурсы инвесторов и профессионализм лучших мировых трейдеров. Почему именно в нашей стране? Есть надежда, что в нашем государстве прекратили преследование ІТ- сектора и рынок развивается со стратегической прогрессией?

- Почему именно в Украине? Да, мы могли открыть этот Фонд в любой точке мира, учитывая социально-экономическую нестабильность в стране. Но мы верим в финансовые перспективы нашего государства, поэтому приняли решение развивать это направление, за которым будущее. В ближайшее время мы начнем нашу работу, будем обучать наших ребят в Украине работать на бирже и, соответственно, привлекать первые инвестиции в этот сектор. Конечно, в работе Фонда будут принимать участие также иностранные инвесторы, что тоже будет благоприятно сказываться на экономике в целом. Ведь тенденция привлечения инвестиций в Украину, к сожалению, оставляет желать лучшего. Это происходит по многим причинам, начиная с ситуации на Востоке, заканчивая мировыми экономическими процессами. Но именно ІТ –сектор – может стать прорывом для нашей страны, это один из тех секторов, который действительно привлекает внимание во всем мире. Украина – не исключение. Согласно социологическим исследованиям группы «Рейтинг», в 2016 году порядка 3-5% украинцев, которые выезжали на заработки за пределы страны, это как раз специалисты ІТ-сектора. То есть, у нас есть специалисты в этой сфере. Мы же посредством Фонда аккумулируем ресурсы, силы, кадры, что даст возможность более широким массам не только зарабатывать на биржах криптовалют, но и стать финансово грамотными. Какая цель нашего Фонда? Это привлечение инвесторов из сектора реального бизнеса, чтобы показать им, что при тех процентных ставках, тех заработках, которые сейчас есть в условиях нестабильной ситуации в стране, можно зарабатывать гораздо больше. Мы докажем, что гораздо привлекательней работать в он-лайн, в ІТ- секторе, на биржах. Это принесет больше прибыли, в этом однозначно - будущее.

- Какая стратегия Фонда?

- Поясню, что инвестиционные фонды по стратегии инвестирования делятся на: с консервативной, агрессивной и сбалансированной стратегией. Так, фонды с агрессивной стратегией - это всегда повышенный риск в расчете на более высокую потенциальную доходность, с консервативной - более низкий уровень доходности при меньших рисках. Если же вы выбираете сбалансированное сочетание этих вариантов, то есть, высокую доходность и низкие риски - это и есть фонд со сбалансированной стратегией, который мы создаем. Сбалансированное сочетание риска и доходности. И в зависимости от конъюнктуры рынка, управляющий может менять это соотношение. Основная задача такого Фонда – достижение долгосрочного прироста капитала инвесторов за счет сбалансированной структуры активов.

- Какие преимущества такого Фонда?

- В первую очередь, это минимизация рисков, высокая доходность для инвесторов, профессиональное управление, а значит экономия времени. Почему инвестирование в рынок криптовалют является наиболее привлекательным сегодня? В условиях, когда ситуация в банковском секторе Украины остается неопределенной, ведь за последние два года более 80-ти украинских банков признаны неплатежеспособными, вложение средств в депозиты - остается рискованным. Аналогичная ситуация на фондом рынке, который остается неразвитым в украинских реалиях. Тогда какое инвестирование может быть наиболее выгодным? Мы обеспечиваем как надежность посредством ежемесячного анализа и предоставления отчетности трейдеров о результатах торгов на биржах. Второе - это скорость, и диверсификацию вложенных средств. А также ликвидность при возможности забрать инвестированные средства.

- Какие ресурсы Вы привлекаете для создания такого Фонда?

- Отмечу, что у нас достаточный опыт работы с трейдерами по всему миру. Мы не первый день работаем над созданием такого Фонда. И у нас уже все для этого есть. Основываясь на большом опыте работы за границей, имея там группы трейдеров, фонды, с которыми мы работаем, мы открываем наш Фонд в Украине, который будем развивать и продвигать это направление непосредственно в нашей стране. На базе этого Фонда будет создана школа трейдеров, окончив которую, лучшие ученики останутся работать у нас. То есть, в такой школе на базе Фонда смогут пройти обучение все желающие, которые в последствии здесь смогут получать немалый заработок.

- Какой будет принцип работы этой школы? Обучение будет на платной основе, либо любой желающий, имеющий определенные базовые знания, сможет пройти обучение?

- У нас будут определенные критерии, по которым мы будем принимать сотрудников на работу, предоставляя бесплатное обучение. Мы знаем, что нам нужно, кто нам нужен, и если человек нам будет подходить по этим критериям, то, естественно, мы дадим ему бесплатное обучение. К другой категории относятся люди любой профессии и образования, желающие обучиться работе на биржах. За определенную плату наши лучшие трейдеры обучат их этому, что в будущем принесет им постоянный доход. 

- Когда планируется открытие?

- Мы начнем работу в Харькове. Это произойдет в ближайшие два месяца, так как сейчас идет плотная работа на биржах, и поэтому лучших наших специалистов, которые будут обучать будущих наших студентов, тяжело в данный момент оторвать от работы. Но через пару месяцев мы выйдем на финишную прямую всей подготовительный работы, чтобы запустить наш проект.

- Какими будут направлениях работы Фонда?

- Как я уже говорил, в Фонд будут привлекаться инвесторы, которые будут вкладывать свои деньги, а уже далее с этими ресурсами опытные трейдеры будут работать на биржах. Затем они будут предоставлять отчеты о проделанной работе. Каждый инвестор-вкладчик Фонда будет получать ежемесячные и ежеквартальные детализированные отчеты, с подробным описанием того, как и на чем был заработан определенный процент с общей суммы. Например, мы располагаем в активе Фонда некой суммой, допустим, с несколько миллионов долларов. На весь этот актив, по итогам месяца будет выходить сводка, бюллетень, показывающий процент прибыли. Соответственно, этот заработок будет распределен среди инвесторов. И они на свое усмотрение будут распоряжаться полученной прибылью: либо реинвестируют в Фонд, либо просто смогут забрать свою долю.

- Каким образом хорошие трейдеры смогут зарабатывать для Фонда от 5 до 100%% в месяц? Каков алгоритм? Насколько это реально?

- На сегодняшний день популярность криптовалют стремительно растет во всем мире, и страна за страной легализирует их работу. А в тех странах, где это еще не произошло, по крайней мере не мешают и пытаются понять, проанализировать это направление. Но уже такие страны, как Япония, Англия, Германия, Испания, - все они уже дали разрешение на работу с криптовалютами, упорядочив этот сегмент. При этом с каждым днем количество криптовалют растет. На данный момент десять из них остаются самыми популярными, но ежедневно поток людей увеличивается, и желающих владеть криптовалютой, проводить с ее помощью взаиморасчеты, становится все больше и больше. Естественно, что цена этой криптовалюты растет. Если вернуться к истории, то первая криптовалюта вышла в 2010-м году, и стоила она тогда четыре цента, а на сегодняшний день она уже больше тысячи долларов, а именно - тысяча тридцать три доллара. Те люди, которые в тот момент начали увлекаться криптовалютой, сейчас - все мультимиллионеры. И за счет того, что ее популярность постоянно растет, соответственно растет и цена. Объясню на пальцах: в чем состоит работа трейдера? Он следит за графиком. Падение, подъем стоимости криптовалют. Если не все, то очень многое зависит от новостей, от того, что происходит в той или иной стране на правительственном уровне по отношению к криптовалюте. От этого ее цена может иногда падать, иногда расти. Это похоже на работу классической биржи с акциями, но только с криптовалютами. Наша задача – создать Фонд, который аккумулирует ресурсы инвесторов, профессионализм, знания и мировой опыт лучших трейдеров, что откроет новые возможности для высоких доходов. И научит как это делать, как работать на биржах криптовалют, которые однозначно уде финансовое будущее.

- Насколько известно, Вы не в первый раз начинаете подобного рода «прорывные» проекты. В свое время, Вы основали первую страховую компанию на рынке криптовалют?

Напомню, что валюта за последние годы стала одним из самых прибыльных законных видов инвестиций, а рейтинги электронных денег и бирж ежедневно пополняются новыми игроками. Тем не менее, в условиях открытости современных финансовых рынков было невозможно полностью защитить свои активы. Необходим был поиск абсолютно надежного способа инвестирования своих средств без угрозы потерь финансовых средств и взломов, ведь, как известно, главной задачей каждого инвестора является сохранение и приумножение своего капитала. Такая задача реализовывается с помощью страхования финансовых рисков. Именно поэтому в 2014 году нами было принято решение о создании страховой компании ASSUR  – первой в мире страховой компании,  работающей на рынке криптовалютных бирж. Напомню, что "Страховая Компания ASSUR" имеет бессрочную лицензию от 25.09.2014 на ведение страховой деятельности от каждого вида финансовых рисков, присущих криптовалютам. А именно: валютный – изменение курса криптовалюты; инвестиционный – защита всех сбережений; риск, связанный с покупательной способностью валюты. То есть, наши специалисты предоставляют страховку от изменений курса и даже от рисков, связанных с возможностями обмена криптовалют.

Беседовала Анна Стешенко

 

todaynews.edinarcoin.com

Криптовалюту — в каждый дом — Минфин

Повальное увлечение украинцев криптовалютами наконец заметили и законодатели. За последнюю неделю в Верховной Раде появилось сразу два законопроекта, регулирующих обращение криптовалют в нашей стране.

Автор одного из проектов — глава профильного комитета по вопросам финансовой политики Сергей Рыбалка. О деталях документа он написал в своем блоге на Обозревателе. «Минфин» выбрал главное.  

Большинство правительств стран мира уже находится в процессе наработки собственного отношения к этому новому явлению и новому рынку. К примеру, Япония уже легализовала криптовалюты, признав их средством платежа.

Считаю, что Украина должна внимательно следить за стремительными изменениями в мире. Пока же у нас такие операции «висят в воздухе». Но при этом нарастают риски использования этого инструмента с мошеннической целью, отсутствуют какие-либо механизмы защиты неквалифицированных участников рынка, нет ограничений для злоупотреблений.

Зарегистрированный мноюзаконопроект 7183-1 носит название «О стимулировании рынка криптовалют и их производных в Украине». Мы сознательно выносим именно такую формулировку в заголовок, чтобы подчеркнуть: государство не должно зарегулировать, а должно поддерживать развитие этого рынка. В то же время нужно и защитить простых людей.

Правовой статус

В Украине наиболее развитым и наиболее приспособленным для введения в правовое поле криптовалют является законодательство о финансовых услугах. Поэтому для целей правового регулирования достаточно признать криптовалюту именно финансовым активом.

Также в Украине достаточно развито законодательство, регулирующее выпуск и оборот деривативов (производных инструментов). Таким образом, регуляторами рынка криптовалют можно определить Нацкомфинуслуг в части участников рынка криптовалют и операций на нем и НКЦБФР — в части выпуска и обращения деривативов.

Признать криптовалюты средством платежа не позволяет Конституция.

Однако полный запрет или маргинализация в законодательном поле этого рынка приведет лишь к его тенизации.

Участники рынка

Кроме регулятора, мы предлагаем выделить по меньшей мере три типа участников.

Первый — это финансовые учреждения (биржи), которые дают возможность покупать-продавать, вести счета в криптовалюте, обменивать валюты между собой и тому подобное. Они должны получать лицензии на свою деятельность.

Второй — криптоинвесторы, то есть покупатели криптовалют, имеющие необходимый опыт и квалификацию (юридические и физические лица). Введение этой категории на первом этапе полностью решит вопрос защиты инвесторов (потребителей).

Последним будет предоставлена ​​возможность стать частью третьей категории участников рынка — «майнеров» или «добытчиков» криптовалют. Добытыми единицами предприниматель или обычное физлицо сможет распоряжаться по своему усмотрению без ограничений. Однако будет введена ответственность за «майнинг» с использованием мощностей третьих лиц без их согласия. То есть если хакеры использовали чужие компьютеры без разрешения — их будут жестко штрафовать.

Важным пунктом является и наличие принципа невмешательства государства в функционирование рынка: профессиональные участники не отвечают по обязательствам государства, а государство - по обязательствам участников рынка криптовалют.

Все операции на рынке криптовалют осуществляются их участниками на свой риск.Это снимает вопрос гарантий и компенсаций со стороны государства в случае непредвиденных ситуаций.

Налогообложение

Отдельным законопроектом предлагается внести изменения в Налоговый кодекс. Это позволит упорядочить налогообложение.

Прежде всего, следует разделить три типа операций — приобретение криптовалюты как актива, приобретение товаров, работ, услуг за криптовалюты, а также обратный обмен на гривны.

Приобретение криптовалют полностью освобождается от налогообложения.

Приобретение товаров за криптовалюту — в части купли-продажи товара облагается НДС по обычным правилам.

При обратной конвертации криптовалюты в гривну в любом случае удерживается сбор на обязательное государственное пенсионное страхование в размере 2% от суммы в гривне. Это делает полностью невозможными и экономически невыгодными «схемы» с использованием манипуляций с ценой криптовалют.

Налогообложение обменных операций участников рынка, предоставляющих услуги криптообменных операций, будет осуществляться по обычным правилам.

Стимулирование

Мы считаем рынок криптовалют перспективной возможностью для развития в Украине инновационной технологической инфраструктуры. Прежде всего речь идет о технологиях блокчейн. Но убеждены в необходимости стимулирования также «майнинговои» деятельности. Такие стимулы предлагается применять для субъектов предпринимательской деятельности (введение отдельного КВЭД) путем:

а) установления льготных тарифов на электроэнергию (льготные промышленные тарифы в индустриальных парках и более льготные, чем ныне существующие ночные тарифы для «майнеров» на остальной территорииУкраины)

б) льготного и максимально упрощенного налогообложения

Все эти положения очевидно являются отправной точкой для большой дискуссии о том, каким образом должно происходить регулирование рынка криптовалют в Украине.

minfin.com.ua

Страховые компании Украины

Вся Украина

Крупные города

Киев

Днепр (Днепропетровск)

Харьков

Запорожье

Одесса

Львов

Другие города

Авдеевка

Акимовка

Александрия

Александровка

Александровка (Кировоградская область)

Александровск

Алёшки (Цюрупинск)

Алмазная

Амвросиевка

Ананьев

Андрушёвка

Апостолово

Арбузинка

Арциз

Ахтырка

Балаклея

Балта

Бар

Барановка

Барвенково

Барышевка

Бахмач

Бахмут (Артёмовск)

Баштанка

Белая Церковь

Белгород-Днестровский

Белз

Беловодск

Белогорье

Белозерка

Белозерское

Белокуракино

Белополье

Беляевка

Бердичев

Бердянск

Берегово

Бережаны

Березанка

Березань

Березне

Березнеговатое

Березно

Березовка

Берестечко

Берислав

Бершадь

Бильмак (Куйбышево)

Благовещенское (Ульяновка)

Близнюки

Бобринец

Бобрка

Бобровица

Богодухов

Богородчаны

Богуслав

Бойковское (Тельманово)

Боково-Хрустальное (Вахрушево)

Болград

Болехов

Борзна

Борислав

Борисполь

Боровая

Бородянка

Борщёв

Боярка

Братское

Бровары

Броды

Брусилов

Бурштын

Бурынь

Буск

Буча

Бучач

Валки

Вараш (Кузнецовск)

Варва

Васильевка

Васильков

Васильковка

Ватутино

Вашковцы

Великая Александровка

Великая Багачка

Великая Белозерка

Великая Лепетиха

Великая Михайловка

Великая Новоселка

Великая Писаревка

Великие Мосты

Великий Березный

Великий Бурлук

Верхнеднепровск

Верхний Рогачик

Верховина

Веселиново

Веселое

Вижница

Винница

Виноградов

Виньковцы

Вишнёвое

Владимир-Волынский

Владимирец

Вознесеновка (Червонопартизанск)

Вознесенск

Волноваха

Воловец

Володарка

Волочиск

Волчанск

Вольногорск

Вольнянск

Врадиевка

Высокополье

Вышгород

Гадяч

Гайворон

Гайсин

Галич

Геническ

Герца

Глиняны

Глобино

Глухов

Глыбокая

Голая Пристань

Голованевск

Горишние Плавни (Комсомольск)

Горное

Горностаевка

Городенка

Городище

Городня

Городок (Львовская область)

Городок (Хмельницкая область)

Горохов

Гоща

Гребёнка

Гуляйполе

Гусятин

Двуречная

Демидовка

Деражня

Дергачи

Десна

Диканька

Днепрорудное

Добровеличковка

Добромиль

Доброполье

Добротвор

Должанск (Свердловск)

Долина

Долинская

Доманевка

Донецк

Драбов

Дрогобыч

Дружковка

Дубляны

Дубно

Дубровица

Дунаевцы

Еланец

Емильчино

Жашков

Жёлтые Воды

Жидачов

Житомир

Жмеринка

Жовтневый

Жолква

Заводское (Червонозаводское)

Залещики

Заречное

Заставна

Зачепиловка

Збараж

Зборов

Звенигородка

Згуровка

Здолбунов

Зеньков

Зимогорье

Змиев

Знаменка

Золотое

Золотоноша

Золочев (Львовская область)

Золочев (Харьковская область)

Зоринск

Зугрэс

Иваничи

Иванков

Ивано-Франковск

Ивановка (Одесская область)

Ивановка (Херсонская область)

Измаил

Изюм

Изяслав

Ильинцы

Ирпень

Иршава

Ичня

Кагарлык

Кадиевка (Стаханов)

Казанка

Казатин

Каланчак

Калиновка

Калуш

Каменец-Подольский

Каменка

Каменка-Бугская

Каменка-Днепровская

Каменское (Днепродзержинск)

Камень-Каширский

Канев

Карловка

Катеринополь

Каховка

Кегичевка

Кельменцы

Киверцы

Килия

Кицмань

Кобеляки

Ковель

Кодыма

Козелец

Козельщина

Козова

Коломак

Коломыя

Коминтерновское

Компаниевка

Конотоп

Константиновка

Корец

Короп

Коростень

Коростышев

Корсунь-Шевченковский

Корюковка

Косов

Костополь

Котельва

Краматорск

Красилов

Красноград

Краснокутск

Краснополье

Красные Окны

Красятичи

Кременец

Кременная

Кременчуг

Кривое Озеро

Кривой Рог

Кринички

Кролевец

Кропивницкий (Кировоград)

Крыжополь

Куликовка

Купянск

Курахово

Ладыжин

Лановцы

Лебедин

Летичев

Лиман (Красный Лиман)

Липовая Долина

Липовец

Лисичанск

Литин

Лозовая

Локачи

Лохвица

Лубны

Луганск

Лугины

Луцк

Лысянка

Любар

Любашевка

Любешов

Любомль

Люботин

Магдалиновка

Макаров

Малая Виска

Малин

Мангуш

Маневичи

Маньковка

Марганец

Мариуполь

Марковка

Марьинка

Машевка

Межгорье

Межевая

Мелитополь

Меловое

Мена

Мерефа

Миргород

Мирноград (Димитров)

Мироновка

Миусинск

Михайловка

Млинов

Могилёв-Подольский

Молочанск

Монастыриска

Монастырище

Моршин

Мостиска

Мукачево

Мурованые Куриловцы

Надворная

Народичи

Недригайлов

Нежин

Немиров

Нетешин

Нижние Серогозы

Николаев

Николаев (Львовская область)

Николаевка

Никольское (Володарское)

Никополь

Новая Водолага

Новая Каховка

Новая Одесса

Новая Ушица

Новгород-Северский

Новгородка

Новоазовск

Новоайдар

Новоархангельск

Нововолынск

Нововоронцовка

Новоград-Волынский

Новогродовка

Новоднестровск

Новодружеск

Новомиргород

Новомосковск

Новониколаевка

Новопсков

Новоселица

Новотроицкое

Новоукраинка

Новояворовск

Новые Санжары

Новый Буг

Новый Роздол

Носовка

Обухов

Овидиополь

Овруч

Олевск

Ольшанка

Онуфриевка

Оратов

Орехов

Оржица

Острог

Очаков

Павлоград

Первомайск (Днепропетровская область)

Первомайск (Луганская область)

Первомайск (Николаевская область)

Первомайский

Перемышляны

Перечин

Перещепино

Переяслав-Хмельницкий

Песчанка

Петриковка

Петрово

Петропавловка

Печенеги

Пирятин

Погребище

Подволочиск

Подгайцы

Подгородное

Подольск (Котовск)

Покровск (Красноармейск)

Покровское (Орджоникидзе)

Покровское

Пологи

Полонное

Полтава

Попасная

Попельня

Почаев

Приазовское

Приволье

Прилуки

Приморск

Пустомыты

Путивль

Путилье

Пятихатки

Рава-Русская

Радехов

Радивилов

Радомышль

Раздельная

Ракитное

Ратно

Рахов

Рени

Репки

Решетиловка

Ржищев

Ровно

Рогатин

Родинское

Рожище

Рожнятов

Розовка

Рокитное

Романов

Ромны

Рубежное

Рудки

Ружин

Саврань

Самбор

Сарата

Сарны

Сахновщина

Свалява

Сватово

Светловодск

Северодонецк

Седнев

Селидово

Семеновка (Полтавская область)

Семёновка (Черниговская область)

Середина-Буда

Синежупанники (Петровское)

Синельниково

Скадовск

Скалат

Сквира

Сколе

Славута

Славутич

Славяносербск

Славянск

Смела

Смелянка

Снигирёвка

Сновск (Щорс)

Снятын

Сокаль

Сокиряны

Соледар

Соленое

Сосница

Софиевка

Сребное

Ставище

Станично-Луганское

Старая Выживка

Старая Синява

Старобельск

Старобешево

Староконстантинов

Старый Самбор

Сторожинец

Стрый

Сумы

Счастье

Таврийск

Талалаевка

Тальное

Тараща

Тарутино

Татарбунары

Теофиполь

Теплик

Теплогорск

Теплодар

Теребовля

Терновка

Тернополь

Тетиев

Тлумач

Токмак

Томаковка

Томашполь

Торецк (Дзержинск)

Троицкое

Тростянец

Тростянец (Сумская область)

Трускавец

Тульчин

Турия

Турка

Тывров

Тысменица

Тячев

Угледар

Угнев

Ужгород

Украинка

Умань

Устилуг

Устиновка

Фастов

Фрунзовка

Херсон

Хмельник

Хмельницкий

Хорол

Хорошев (Володарск-Волынский)

Хотин

Христиновка

Хромовое (Артемовское)

Хуст

Хыров

Царичанка

Чаплинка

Чемеровцы

Червоноармейск

Червоноград

Черкассы

Черневцы

Чернигов

Черниговка

Чернобай

Черновцы

Черноморск (Ильичёвск)

Чернухи

Черняхов

Чечельник

Чигирин

Чоп

Чортков

Чугуев

Чуднов

Чутово

Шаргород

Шацк

Шевченково

Шепетовка

Широкое

Ширяево

Шишаки

Шостка

Шпола

Шумск

Энергодар

Южноукраинск

Южный

Юрьевка

Яворов

Яготин

Ямполе

Ямполь

Яремча

Ярмолинцы

minfin.com.ua

что это такое и каковы перспективы ее распространения – мнение экспертов - статья

Валентин Меняйло, Советник Председателя правления ПАО АКБ «КОНКОРД»

Криптовалюта – это цифровые монеты, защищенные от подделки, которые можно хранить в электронных кошельках и переводить между кошельками. Но у криптовалюты отсутствует эмиссионный центр и каждый криптокошелёк является банком. Т.е., каждый желающий может создавать такую валюту, установив дома мощный компьютер.

Самой известной и распространенной криптовалютой на сегодня является Bitcoin. Криптовалюта ничем не обеспечена и существует чисто на доверии пользователей.

Основное преимущество, которое привлекает пользователей Bitcoin, это анонимность. Но любое государство хочет получать доступ (например, по решению суда) к персональным данным, чтобы противодействовать преступности. На сегодня есть случаи использования криптовалюты для оплаты наркотиков, террористических актов, заказных убийств и такие факты выступают против распространения таких систем платежей.

Если исключить использование криптовалют для криминальных операций, то это обеспечит новые возможности для финансовых технологий и позволит потребителям экономить деньги.

Елена Дмитриева, член Наблюдательного совета ОАО КБ «Глобус»

Криптовалюта – разновидность цифровой валюты, эмиссия которой происходит по некоторому алгоритму, известному узкому кругу основателей. Наиболее известными криптовалютами являются Bitcoin, Litecoin, Namecoin, PPcoin, из которых Bitcoin является самой используемой в мире. 

Криптовалюты ничем не обеспечены. Главное их преимущество – независимость от государственного регулирования, что в украинских условиях означает возможность свободно покупать и продавать, без ограничений и налогов. 

Однако это является и серьезным недостатком, так как никто не несет никаких юридических обязательств за выпуск и оборот криптовалюты, что выражается в значительных колебаниях курса и периодических банкротствах участников системы. Сейчас спрос на криптовалюты увеличился, в первую очередь, из-за ухода платежей в Интернет, где криптовалюты позволяют осуществлять платежи на более выгодных условиях. Также спрос на криптовалюты растет из-за ограниченных  возможностей для сохранности денег: ведь чтобы владеть криптовалютой, не нужен сейф или банковский вклад. Также на курс криптовалюты не влияет падение ВВП, инфляция и выплаты Фонда гарантирования вкладов. Можно сказать однозначно, что, несмотря на ряд слабых сторон, криптовалюты заняли свое место в мире расчетов, на них есть спрос, и они будут дальше развиваться.

Антон Бороздин, начальник отдела сегментов массового рынка UniCredit Bank

Криптовалюта — электронная валюта, эмиссия которой основана на криптографических методах и схеме доказательства  Proof-of-work. Действия происходят децентрализовано в распределённой компьютерной сети.

Основной целью было создать систему независимых сделок, когда электронный платёж  происходит без воздействия внешнего регулятора, то есть без возможности отменить, заблокировать или оспорить транзакцию. Для функционирования и защиты платежей используются криптографические методы, при этом информация о транзакциях не шифруется и всегда доступна в открытом виде.

Сегодня в мире насчитывается более 1,7 тыс. виртуальных валют. Более 600 среди них являются активными, а рыночная стоимость 30 валют  более $1 млрд.  Интерес к виртуальным валютам резко возрос после достижения уровня капитализация Bitcoin  $1 млрд.

Bitcoin первая криптовалюта, которая была создана в 2009 году. Bitcoin могут использоваться для обмена на товары или услуги у субъектов, которые их признают. Обмен на классические валюты происходит через онлайн-сервис обмена цифровых валют, другие платёжные системы или обменные пункты.

К ряду преимуществ Bitcoin можно отнести:  открытый код криптовалюты,  безграничные возможности транзакций, пиринговая сеть криптовалюты и отсутствие инфляции, поскольку количество монет в этой системе растет с определенной скоростью, которая должна совпадала со скоростью добычи золота на планете. 

Общее количество монет не должно превышать 21 миллион, по достижению которых эмиссия будет остановлена. Учитывая рост сложности добычи последующих монет, существует прогноз, что лимит валюты будет исчерпан за последующие 130 лет.

Bitcoin имеет свой курс, который подвержен волатильности и на сегодняшний день стоимость одного Bitcoin в среднем – $400, что в два раза больше чем полгода назад, но и в два раза меньше чем 2 года назад.

Bitcoin является самой известной криптовалютой, но далеко не единственной. Рынок криптовалют очень насыщенный и цифровые валюты имеют название — Altcoins, что означает “Альтернатива Bitcoin”.

Вторая по популярности криптовалюта - Litecoin. Это такая же криптовалюта, только алгоритм транзакций данной валюты работает быстрее. Если для транзакции с Bitcoin нужно 10 минут, то у Litecoin это занимает 2,5 минуты. Это означает, что Litecoin потенциально может обрабатывать больше транзакций. Стоимость одного Litecoin на сегодняшний день приблизительно $3. Litecoin ограничено количеством монет в 84 миллиона, что в разы больше Bitcoin.

Недавно началась продажа криптовалюты PinkCoin, которая обеспечена фиксированным активом цветных бриллиантов. Изначально на продажу выставлено 5 млн. валютных единиц PinkCoin. Компания планирует остановить свой выпуск на 95 млн. цифровых денег PinkCoin. Цветные бриллианты - это самая концентрированная форма богатства. Владельцы PinkCoin смогут обменивать данную валюту на другие активы на децентрализованном рынке BitGem, который только планируют запустить.

Также осуществляется эмиссия криптомонет под названием Hayek. Ее уникальность и отличие от bitcoin заключается в том, что она подтверждена золотом. Курс на монеты меняться ежедневно в соответствии с рыночной ценой на золото. Привязка стоимости криптовалюты к золоту делает ее более надежной, чем bitcoin.

Peercoin позиционирует себя в качестве зеленой альтернативы традиционным цифровым валютам, которые потребляют очень много энергии, так как ее эмиссия требует меньшей мощности. Считают, что благодаря техническим доработкам Peercoin безопаснее, чем Bitcoin, которые могут быть уничтожены. Кроме того, в отличие от других криптовалют, Peercoin не устанавливает жесткий лимит на количество валюты, но при этом ежегодно выпущенные монеты подвержены уровню инфляции в 1%.

Криптовалюта XRP является частью платежной системы Ripple, которая поддерживает мгновенные платежи между кошельками с минимальной комиссией, а также предоставляет функцию обмена между любыми валютами на торговой платформе. Некоторые сравнивают XRP с обменом долговыми расписками. Установленный лимит данной системы 100 млрд. монет XRP.

В первую очередь как стоимость криптовалют рассматривают стоимость затраченной электроэнергии. Как второстепенный фактор выделяют спрос на эту криптовалюту. Также существует мнение, что затраченная на генерацию криптовалюты вычислительная мощность не может быть использована для определения обеспечения их стоимости. Стоимость напрямую зависит от признания и ценности людьми, причем при росте цены растет количество людей, которые пытаются их генерировать, что повышает сложность последующей добычи. Как описано выше, также существуют криптовалюты, которые обеспечены драгоценными металлами или камнями.

Почему такие валюты получили свое распространение именно сейчас?

Криптовалюта интересна тем, что она не принадлежит конкретному человеку или регулятору, при этом нет единого центра эмиссии и надзора. Все, что происходит внутри системы, это действия самих пользователей и непосредственных владельцев цифровых денег. 

То есть криптовалюта выступает альтернативой классическим валютам при неких финансовых дисбалансах в мире.

Американские колледжи и университеты предлагают своим студентам посетить курсы о криптотехнологиях, а Bitcoin попал в ТОП технологических трендов 2015 года.

При помощи Bitcoin можно покупать товары в Интернете, а также оплачивать различные услуги. Количество обменников, где можно конвертировать электронные монеты в "обычные" деньги, а также торговых точек, принимающих "криптовалюту", неуклонно растет.

Криптовалютная биржа и платформа Bit-x выпустила свою дебетовую Bitcoin-карту. Карту можно использовать как обычную дебетовую карту: снимать денежные средства с банкоматов, осуществлять онлайн-покупки и расплачиваться в торговых точках через POS-терминалы.

Распространению криптовалют в Украине содействует организация BitcoinFoundationUkraine, которая стремится стать информационным центром распространения Bitcoin в нашей стране. Основатель организации BitcoinFoundationUkraine и агентства KUNA Михаил Чобанян инициировал запуск первой украинской Bitcoin-биржи.

В итоге можно сказать, что криптовалюта это новый, интересный, а также полезный опыт для пользователей Интернет, которому сопутствует развитие технологий и мировые тенденции.

Каковы перспективы распространения?

Аналитическая компания TechnologyStrategiesInternational прогнозирует, что в течение ближайших пяти лет виртуальные валюты займут все глобальные рынки. Организациям, которые связаны с финансовой деятельностью, советуют готовиться к предстоящим изменениям.

Комиссия США по торговле товарными фьючерсами официально огласила Bitcoin биржевым товаром, а испанская компания Bitchain совместно со стартапом ChipChap работают над созданием крупной сети банкоматов по покупке и продаже криптовалюты. Если говорить об Украине, то недавно ПриватБанк запустил в Privat24 возможность покупки и продажи криптовалюты Bitcoin.

На данный момент множество стран не обращает внимания и не проявляет лояльности к данному явлению. Новые криптовалюты встречаются жестким противодействием со стороны регуляторов классического валютного рынка, которым принципы вседозволенности виртуальных денег неприемлемы. И все равно изучение криптоэкономики и разработка необходимых инструментов регулирования является перспективным направлением.

www.prostobank.ua


Смотрите также