Блокчейн в Сбербанке: интерес к новой технологии. Сбербанк блокчейн


Блокчейн в Сбербанке

2018

Сбербанк запустил блокчейн-лабораторию

11 января 2018 года Сбербанк сообщил, что открыл блокчейн-лабораторию. Она будет исследовать новейшие технологии в области блокчейна, формировать и предлагать идеи по развитию решений на их базе, создавать прототипы продуктов, проводить пилотные проекты и реализовывать прикладные бизнес-решения для Сбербанка.

Лаборатория будет также сотрудничать и с другими участниками рынка, оказывать поддержку стартапам, вести информационную и образовательную деятельность по популяризации технологии блокчейна.

Cпециалистов по блокчейну на рынке мало, особенно таких, которые обладают опытом создания промышленных систем? отмечают в Сбербанке '(фото - akket.com)'
« Блокчейн может существенно изменить многие области бизнеса, относящиеся к финансовому рынку, к классической деятельности банка и наших клиентов, —приводит банк слова старшего вице-президента Сбербанка, руководителя Sberbank CIB Игоря Буланцева. - Освоение, развитие и внедрение самых перспективных технологий — это не только важный элемент нашей конкурентоспособности как банка, но и обязательная часть нашего будущего как технологической компании. »

Буланцев добавил, что блокчейн — инструмент повышения эффективности взаимодействия между участниками рынка. Таким образом, создавая блокчейн-лабораторию, Сбербанк вносит свой вклад в будущее банковской индустрии и страны, считает он.

На момент открытия лаборатории разрабатывается стратегия ее работы и определяются приоритеты деятельности, сообщил представитель банка TAdviser. Собеседник отметил, что одним из ключевых направлений деятельности лаборатории станет решение вопросов, связанных с «молодостью» платформ и технологий.

« У нас есть постоянно работающие проекты, приносящие пользу для бизнеса, например решение для факторинга. Но считать их полностью промышленными пока нельзя, - подчеркнул он. »

Сколько в лаборатории будет сотрудников, представитель Сбербанка не уточнил. Он подчеркнул, что специалистов по блокчейну на рынке мало, особенно таких, которые обладают опытом создания промышленных систем.

« В Сбербанке уже есть несколько специалистов, сочетающих такие навыки. Кроме того, банк продолжит поиск на рынке, - пояснил он TAdviser. »

2017

15 различных пилотных проектов

С 2014 по 2017 год Сбербанк запустил порядка 15 различных пилотных проектов, связанных с технологией блокчейн. Некоторые из них не получили дальнейшего развития и были прекращены, а некоторые перешли в промышленную эксплуатацию и банк начал получать от этого пользу. Об этом на конференции ЦИПР в Иннополисе в мае 2017 года рассказал директор проектов Центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков.

« Мы видим, что внедрение блокчейна позволяет нам ускорить транзакцию и ряд процессов, повысить прозрачность и надежность. При этом разработка, внедрение и эксплуатация стоит довольно дешево по сравнению с централизованными системами, - отметил Булычков »

Представитель Центра инноваций Сбербанка отметил, что Сбербанк не пытается применить технологию блокчейн везде. Она используется там, где нужна публичность, peer-to-peer (P2P) сервисы, фиксация и возможность доказательства неизменности информации и т.д.

Биржа бонусов

Один из проектов, где Сбербанк пробовал использовать технологию блокчейн, - биржа бонусов. Она основывалась на цветных монетах биткойн, которым присваивалась ценность различных бонусов: например, программы «Спасибо» от Сбербанка, «Аэрофлота», магазинов X5 Retail Group. Технически это работало, но с точки зрения бизнеса идея не взлетела, и ее оставили до лучших времен, говорит Дмитрий Булычков.

Обмена валюты через токены

Еще один проблемный проект - реализация обмена валюты через токены, когда можно купить токен в России за рубли, и, приехав в другую страну, продать его там за местную валюту. При этом деньги, получается, даже не пересекают границу. Развивать этот проект помешали регуляторные проблемы.

Использование блокчейна в эскроу

Одним из наиболее интересных проектов представитель Сбербанка называет использование блокчейна в эскроу - сервисе, дающем гарантии, например, при покупке квартиры или покупке в интернете, что все транзакции будут проведены участниками одновременно. Года полтора-два назад, когда Сбербанк пилотировал этот проект, государство не было готово это обсуждать, рассказывает Булычков. Но все быстро меняется, и, возможно, в скором времени можно будет обсуждать такие сервисы, надеется он.

Распределенный документооборот

Успешные проекты с блокчейном в Сбербанке не связаны с финансовыми сервисами. Один из них - распределенный документооборот, который уже был опробован с рядом контрагентов. В их числе - ФАС. Платформа на основе блокчейн позволяет обмениваться документами в зашифрованном виде посредством технологии распределенного реестра. Документы сохраняются в локальном экземпляре распределенной базы данных и реплицируются стандартными механизмами. Операции с документами отмечаются в блокчейне, и данные об операциях реплецируются стандартными средствами ПО, на котором он построен.

В середине октября 2016 года Сбербанк и ФАС России запустили пилотный проект Digital Ecosystem по обмену документами на основе технологии блокчейн. Как сообщили в банке, цель проекта — изучить возможности распределённого хранения документов, которые могут повысить скорость, надежность и качество взаимодействия при обмене ими. Благодаря такой модели документы можно передавать и хранить в зашифрованном виде, а также использовать электронную подпись.

« Инновационность проекта Digital Ecosystem заключается в том, что при документообороте не используются операторы связи. Удобство решения и снижение расходов достигаются за счет использования сетей участников, — сообщил управляющий директор дирекции распределённых услуг Сбербанка Степан Кузнецов. »

Заместитель руководителя ФАС России Андрей Цариковский отметил: «Децентрализованное решение сокращает затраты — не требуются центры обработки данных, снижены требования по резервированию оборудования».

В проекте участвуют компании «Аэрофлот», «Русский Уголь», «ФортеИнвест». Какова их роль и подключились ли они уже к документообороту на основе блокчейна, в Сбербанке не комментируют. Никакие детали проекта пока не раскрываются, в частности, на базе какой технологии делается система и были ли уже первые транзакции.

«Они [Сбербанк – прим. ред.] по большому счету пытаются «отпилотировать» технологию, чтобы понять, как это работает, как с этим жить. Есть масса нюансов в технологии, поэтому какое-то количество лет уйдет на обкатку», – говорит источник TAdviser в одном из крупнейших российских банков.
« Закрытый (permissioned) блокчейн без встроенной криптовалюты – это, по сути, распределенная база данных, в которой гарантируется неизменность информации. Для целей межведомственного электронного документооборота это – подходящее решение, – говорит со-основатель компании Lykke Сергей Ивлиев, заведующий первой в России лаборатории криптоэкономики и блокчейн-систем в пермском университете (ПГНИУ). - Конечно, можно использовать традиционные базы данных. Более того, при использовании блокчейна они потеряют в скорости осуществления операций. Блокчейн - принципиально новая технология, которая позволяет сохранять неизменной «версию правды» - историю транзакций, изменений. »

Директор по инновациям банка «Открытие» (входит в российскую группу по исследованию блокчейна) Алексей Благирев отмечает, что необходимо разделять инфраструктурные проекты от продуктовых, в которых будет конкуренция.

«Представленный проект инфраструктурный в этом отношении, и, безусловно, будет весьма полезен банковскому сообществу, – считает он. – Здесь решается весьма конкретный кейс по сокращению количества посредников в процессе работы с документами среди разных компаний».

Алексей Благирев полагает, что несмотря на закрытую блокчейн-систему, новые члены к ней будут добавляться, а участники смогут предоставлять сервисы и для сторонних компаний.

«Почему банк делает блокчейн пока только для работы с документами, а не с денежными транзакциями? Можно предположить, что это то, что на данный момент проработано. На денежные транзакции для банка пока нет ни законодательства, ни особо инфраструктуры, – говорит источник TAdviser в сфере развития блокчейн-технологии. – В Сбербанке активно и давно изучают технологию, они всерьез взялись за эту тему».

По данным источника, в какой-то момент в Сбербанке даже приостанавливали все ИТ-разработки, чтобы понять, в каких из них целесообразно использовать блокчейн.

Верификация поставок через blockchain "М.Видео" и "Сбербанк Факторинг"

Еще один «взлетевший» проект реализуется «дочкой» Сбербанка «Сбербанк Факторинг» и «М.Видео». В их взаимодействии была проблема сверки документов о поставках - это долгий процесс, включающий множество сверок, подтверждений и т.д. И как ранее ни пытались оптимизировать и ускорить этот процесс, эффект был незначительный.

В рамках пилотного проекта компании протестировали загрузку реестра поставок, шифрование данных (хэширование), их последующую проверку и хранение по технологии блокчейн. Поставки, которые загружает в систему «М.Видео», шифруются и сверяются с данными «Сбербанк Факторинг» для последующего финансирования поставщиков. Из процесса подтверждения поставок исключен человеческий фактор — сверка коммерческих сведений происходит в автоматическом режиме. Платформа сравнивает захэшированные данные по поставкам: если они совпадают у обоих участников, поставка подтверждается. Такой подход позволил ускорить процесс сверки и исключить риск утечки коммерчески важных данных.

«Результаты пилота с применением blockсhain в факторинговых операциях показали, что эта технология отвечает интересам всех сторон. Ранее проверка факта отгрузки перед проведением платежей происходила в формате переписки или телефонных звонков, что неизбежно приводило к временным затратам и создавало дополнительные риски потери конфиденциальности. Автоматический и безопасный обмен данными и подтверждение поставок позволяет снизить финансовые риски для факторингового агента и ускоряет расчеты с поставщиками, что крайне важно для `М.Видео`, так как мы заинтересованы в комфортных условиях всех финансовых операций для наших партнеров, — подчеркнула финансовый директор «М.Видео» Соколова Екатерина. — Blockchain сократил сроки подтверждения информации, а значит, реализации факторинговых платежей до нескольких часов с трех дней. Полное развертывание проекта может быть завершено уже к концу текущего года».

«При верификации поставок в текущей деятельности мы используем данные, получаемые по технологии EDI (Electronic data interchange), однако успешный проект по пилотированию blockchain показал очевидные преимущества: технология позволяет обмениваться, сверять идентификаторы и статус по поставкам в тех отраслях экономики, где не реализован обмен электронными подтверждающими документами по технологии EDI. Кроме того, платформа blockchain не предполагает подключение к провайдерам электронного документооборота, что делает платформу еще более привлекательной за счет простой интеграции, не требующей заключения договора с операторами и организации хранения данных, — указал Култыгин Леонид, операционный директор компании «Сбербанк Факторинг». — Перевод всего пула поставщиков `М.Видео` на blockchain-технологию в рамках факторингового обслуживания — это следующий этап совместного проекта. Далее мы планируем тиражирование сервиса `хэшированной` верификации с покупателями различных отраслей и сегментов, которые не используют технологию обмена EDI-документами».

Обмен информацией о мошенниках между банками

В числе работающих проектов также - обмен информацией о мошенниках между банками. Централизованную систему для этого построить не получилось, а децентрализованный подход по технологии блокчейн банки восприняли положительно, говорит представитель Сбербанка. По его словам, в обмен данными о мошенниках с использованием блокчейн по состоянию на середину 2017 года включены несколько банков и некоторые операторы связи. Службы безопасности банков с энтузиазмом этим пользуются, говорит Дмитрий Булычков.

В числе решений, которые применяет Сбербанк для создания блокчейн, - платформа Ripple, которая имеет и собственный протокол, и open source протокол. Булычков отметил, что больше склоняется к использованию открытых решений.

2016

Первые транзакции между банками в тестировании мастерчейна

В начале октября 2016 года Сбербанк участвовал в первых транзакциях между банками, когда они тестировали мастерчейн – прототип блокчейн-сервиса для обмена данными о клиентах. Его создала компания «Синимекс» на базе технологии Ethereum.

Первая международная сделка на основе блокчейна

В конце сентября 2016 года дочерняя компания Сбербанка «Деловая среда» анонсировала первую международную сделку через новую платформу на основе блокчейна. [1] Детали этого проекта тоже пока не раскрываются.

Участие в нескольких консорциумах по развитию блокчейн

В это время Сбербанк входит уже в несколько консорциумов, занимающихся развитием этой технологии. В сентябре 2016 года он присоединился к международному блокчейн-консорциуму Hyperledger, в который входят крупнейшие игроки мирового финансового рынка и ведущие ИТ-компании (например, London Stock Exchange, SWIFT, «Московская биржа», IBM, Cisco, Intel и др.). В октябре на форуме Finopolis 2016 Банк России заявил о создании консорциума «Финтех», куда войдут порядка десяти крупных банков страны.

2015: Управление счетом через доверенность на платформе Ethereum

Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно говорил о том, что за блокчейном будущее и эта технология способна перевернуть сферу финансов.

Еще в декабре 2015 года банк начал проект на платформе Ethereum, применив технологию при управлении счетом через доверенность (был реализован следующий функционал: выдача доверенности, ее отзыв, поиск доверенностей и работа со счетом на основании доверенности).[2]

Примечания

www.tadviser.ru

Сбербанк начал использовать блокчейн

Сбербанк, крупнейший по объему активов банк в России, осуществил передачу денежных средств в режиме реального времени через построенный IBM блокчейн, работающий на программном обеспечении Hyperledger Fabric.

В транзакции участвовал денежный перевод неизвестного объема между плательщиком и получателем в двух отдельных банках, при содействии IT-систем Сбербанка, в комплекте с веб-приложением банка для отслеживания перевода.

Управляющий директор Сбербанк, Стелла Кудачкина, сказала:

Блокчейн решение, созданное Сбербанком, позволило нам сделать первую в истории банковской отрасли России транзакцию, используя технологию IBM Blockchain.

Сбербанк также перечислил ряд партнеров, участвующих в экспериментальной платежной операции, намекая на будущее плановых платежей для клиентов розничных банковских услуг. Среди них «МегаФон», второй по величине оператор мобильной связи в России; MegaLabs, московский поставщик IT-решений; Альфа-Банк, крупный российский частный банк; и технологический гигант IBM.

Примечательно, что в Сбербанке и Альфа-Банке размещались узлы блокчейн с конечной целью «служить в качестве основного сценария для разработки новой функции расчета» между двумя банками.

Исполнительный директор Сбербанка добавил:

Преимущество использования этой технологии при выполнении расчетов - высокая скорость, с которой происходят переводы: после отправки денег транзакция записывается на счет получателя почти мгновенно, в режиме реального времени, в отличие от традиционной системы, которая используется для совершения переводов.

Новости от Сбербанка начали поступать после того, как банк присоединился к Enterprise Ethereum Alliance (EEA). Консорциум компаний, стартапов и правительств работает над использованием технологии блокчейн, основанных на открытом исходном коде площадки Ethereum, для корпоративных решений.

Ранее в этом году главный исполнительный директор банка Герман Греф, утверждал, что к 2019 году Россия увидит коммерческие применения технологии блокчейна.

altstake.io

Сбербанк открыл блокчейн-лабораторию :: Финансы :: РБК

Сбербанк открыл блокчейн-лабораторию для исследования новейших технологий в этой сфере. Об этом говорится в сообщении банка, которое поступило в РБК.

Лаборатория будет сотрудничать со стартапами, ассоциациями и различными сообществами. Подразделение планирует заняться популяризацией блокчейн и начать работу по образовательным программам в этой сфере.

«Блокчейн может существенно изменить многие области бизнеса, относящиеся к финансовому рынку, к классической деятельности банка и наших клиентов», — передает пресс-служба слова старшего вице-президента Сбербанка, главы Sberbank CIB Игоря Буланцева.

Сейчас у Сбербанка есть более 20 различных пилотных проектов на блокчейне, среди которых бизнес-решения для «Северстали», «М.Видео», Федеральной антимонопольной службы (ФАС), которые используются на практике, указывает банк.

Цепная экономика: как вложиться в блокчейн через индексные фонды

Блокчейн — это технология распределенных реестров. Она позволяет создать децентрализованную систему отношений, где каждая следующая транзакция зависит от предыдущей. Данные о транзакции нельзя изменить или удалить. Впервые термин был использован для обозначения распределенной базы данных, которая была реализована в биткоине. До недавнего времени с помощью этой технологии создавались криптовалюты, но сейчас различные государства, включая Россию, рассматривают возможность внедрить ее в госуправление и другие сферы.

Редкие птицы: работающие на блокчейне продукты и сервисы Технологии и медиа

В середине октября 2017 года Сбербанк стал первым российским банком, попавшим в Enterprise Ethereum Alliance (EEA) — некоммерческий альянс, который ищет возможности применения технологии блокчейн на платформе Ethereum к реальному бизнесу. Ethereum — платформа для разработчиков, на которой можно создавать приложения, программы, online-сервисы для новой децентрализованной инфраструктуры.

www.rbc.ru

Сбербанк рассказал, как внедряет технологию блокчейн

Российское законодательство уже меняется под новые стандарты, которые начали применяться в мире. Блокчейн внедряет правительство США, в Тайване создают «умный город» с помощью технологии. В Сбербанке в прошлом году тоже начали подробно изучать возможности блокчейна. Об этом в интервью RT рассказал старший вице-президент Сбербанка и руководитель Sberbank CIB Игорь Буланцев. Рассказываем самые интересные тезисы беседы.

Что успел внедрить Сбербанк

Сберабанк уже использует блокчейн и намерен это делать дальше. Уже есть 20 пилотных проектов с применением технологии. В блокчейн-проектах Сбербанка участвуют «Северсталь», «М Видео», ФАС. В конце ноября банк совершил первую платежную транзакцию с применением блокчейна.

Кроме этого, в Сбербанке создали лабораторию, в которой изучают блокчейн, планируют его применение в будущем в разных проектах банка. Также с помощью работы лаборатории в Сбербанке планируют технологическое развитие финансовой индустрии и цифровой экономики России.

В Сбербанке видят потенциал блокчейна и для электронного документооборота. Технология позволит изменить привычный подход в этой отрасли.

Трудности внедрения блокчейна

Трудности, которые сегодня существуют, в основном связаны с незрелостью технологии, пока нет стандартов ее применения, остаются вопросы о надежности и безопасности. В Сбербанке хотят давать возможности своим клиентам и при этом действовать быстро, оставаться технологическим лидером.

Пока внедрение технологии обходится дорого. И дело не только в деньгах. Для этой работы нужны редкие специалисты, которые знают устройство банка и разбираются в блокчейне. Кроме этого, требуется желание пробовать разные варианты без гарантии и понимания результата. Для внедрения блокчейна нужны надежные партнеры и корректировка законодательства. В этой ситуации могут внедрять технологию только крупные и надежные компании.

Технологии, которые выбирает Сбербанк

Пока Сбербанк не выбрал какое-то одно программное обеспечение, в банке работают с разными блокчейн-технологиями. Одного подходящего решение у банка пока что нет.

Сбербанк не планирует копировать чужие технологии, но активно использует разные решения, которые доступны в режиме открытого исходного кода. Также Сбербанк стал участником Hyperledger, EEA, АФТ.

В этом году Сбербанк планирует реализовать сразу несколько промышленных решений и предложить услуги на базе блокчейна.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал. Еще больше интересных новостей в вашем смартфоне.

Иллюстрация: Shutterstock (555405268, a-image)

blockchainspot.net

Сбербанк России запустил лабораторию Blockchain Lab

Сбербанк, один из крупнейших банков России, объявил о запуске лаборатории для разработки и тестирования решений на основе блокчейна.

Новая лаборатория нацелена на создание прототипов продуктов, проведение пробных испытаний и развертывание бизнес-решений на базе блокчейна для Сбербанка. По словам Игоря Буланцева, старшего вице-президента Сбербанка, блокчейн может помочь в «перестройке» рынка финансовых услуг, а также оказать положительное влияние на деятельность и услуги, предоставляемые банком.

Буланцев сказал:

Важно отметить, что блокчейн помогает участникам рынка более эффективно сотрудничать, поэтому Сбербанк вносит вклад в будущее банковской отрасли и нашей страны, запустив блокчейн-лабораторию.

Проект будет работать над разработкой передовых технологий совместно с другими лабораториями банка, а также представители банка заявли, что они планируют наладить сотрудничество со стартапами и другими существующими альянсами.

Лаборатория Сбербанка првлечет специалистов, которые уже имеют опыт в создании и внедрении блокчейн-идей для существующих продуктов, а также создание новых подходов к бизнес-деятельности.

Запуск состоялся через месяц после того, как генеральный директор Сбербанка Герман Греф заявил, что более масштабное внедрение блокчейна в России может занять до десяти лет. В то время он отметил, что Россия «много экспериментирует» с блокчейн. Греф также ранее говорил, что в этом году банк представит некоторые продукты в «больших масштабах».

В феврале прошлого года Греф предсказал, что использование технологии распределенных реестров банками и другими операторами может быть реализовано в течение двух с половиной лет.

Также читайте: Сбербанк начал использовать блокчейн

Сбербанк уже запустил ряд инициатив в рамках создания блокчейн-экосистемы. Недавно Сбербанк вошел в состав Enterprise Ethereum Alliance - консорциума, ориентированного на интеграцию технологических новинок для предприятий. Некоторые из тестовых проектов на базе блокчейна банка включают совместные решения с Северсталью и Федеральными антимонопольными службами.

altstake.io

Сбербанк в 2017 году запустит документооборот на основе blockchain :: Финансы :: РБК

Сбербанк в первом квартале запустит альтернативную систему электронного документооборота на основе технологий blockchain. Ее главное отличие — отсутствие единого провайдера и открытость для всех участников

Логотип Сбербанка (Фото: Олег Яковлев / РБК)

Экспериментальная система документооборота между госкомпаниями на основе технологии blockchain будет запущена для использования в первом квартале 2017 года, рассказал РБК зампред правления Сбербанка Вадим Кулик. Система Digital Ec​osystem позволяет ее участникам обмениваться данными с использованием технологии blockchain. Использовать Digital Ecosystem на первом этапе помимо крупнейшего российского банка будут ФАС, «Аэрофлот», ОАК, «Русский уголь» и «ФортеИнвест». Позднее планируется присоединение новых партнеров.

«Это позволит ускорить процесс обмена информацией между участниками», — пояснил Кулик.

Этот проект обсуждался в рамках рабочей группы Банка России по blockchain, рассказал РБК заместитель руководителя ФАС России Андрей Цариковский. «Сейчас это пилотный проект, мы проходим первую его стадию — определение блоков и схемы взаимодействия, выделение необходимых программно-технических средств», — сказал он, отметив, что в связи с реализацией проекта, возможно, скоро потребуются нормативные изменения.

В ФАС рассчитывают, что в первом квартале года система Digital Ecosystem полноценно заработает, а к концу года число участников увеличится. «Это резко сократит затраты человеческих ресурсов, позволит избежать дублирования информации, перейти к совершенно новому способу подтверждения подлинности документов», — пояснил Цариковский. Кроме того, указал он, электронный документооборот на основе blockchain ускорит сроки ответов при общении с юрлицами, повысит открытость при передаче информации.

Гендиректор компании «Русский уголь» Билан Ужахов заявил РБК, что считает систему Digital Ecosystem эффективной и функциональной. «Наша компания занималась в проекте отладкой процедур создания и развертывания узлов сети blockchain и установки платформенного программного обеспечения», — сообщил он.

В «Аэрофлоте», ОАК и «ФортеИнвесте» не ответили на запрос РБК.

Защитить и упростить документооборот

Сейчас существует несколько способов документооборота между разными организациями — от простого обмена письмами по электронной почте до облачных систем, которые предлагают различные провайдеры, отметил директор по информационным технологиям банка «ФК Открытие» Кирилл Меньшов. Этот банк активно разрабатывает собственные финансовые проекты на базе blockchain, является одним из участников консорциума по изучению blockchain, созданного в 2016 году ЦБ.

По словам Меньшова, не все способы одинаково удобны. Например, при пересылке документов по электронной почте все равно необходимо дублирование на бумажном носителе информации, который имеет юридическую силу. «В случае электронного документооборота между двумя участниками им приходится отдельно договариваться друг с другом о формате взаимодействия, виде электронной цифровой подписи, способе шифрования. Если у вас много контрагентов, то это существенно усложняет работу», — пояснил он.

Государственные организации и ведомства используют для обмена информацией специальную систему межведомственного взаимодействия (СМЭВ), которая позволяет им обмениваться информацией в электронном виде. Сеть выстроена на основе защищенных каналов связи между узлами, расположенными в центрах обработки данных оператора — «Ростелекома».

«Есть​ предложения подключить к ней также частные организации для обмена между собой, но до массового использования еще далеко», — рассказал Меньшов.

Среди самых известных систем электронного документооборота с использованием облачных технологий — сеть деловых коммуникаций СБИС (среди ее участников — «Ростелеком» и сеть фастфудов Burger King) и сеть «Диадок», основанная екатеринбургской компанией «СКБ Контур». По мнению экспертов, с которыми беседовал РБК, их главные недостатки — ограниченный круг участников и централизованное хранение информации у единого провайдера.

«В Digital Ecosystem база данных хранится не у одного провайдера, а у всех партнеров. Таким образом достигается высокий уровень доверия к системе и их максимальная защищенность», — говорит Ужахов. По его мнению, это особенно важно, учитывая, что участником проекта является ФАС. «Сейчас очень важно повышать уровень доверия между бизнесом и государством», — отметил бизнесмен.

Финансовая родословная blockchain

Blockchain (от англ. block — блок, chain — цепочка)  — специальная технология, позволяющая выстроить транзакции или любую передачу информации в цепочки блоков. При этом каждый блок содержит информацию о других блоках, что позволяет распределить данные по системе и отслеживать все изменения. Единого места, где хранятся все записи участников системы, не существует, поскольку реестр содержится одновременно у всех участников системы и автоматически обновляется до последней версии при каждом внесенном изменении. В банковском бизнесе технология используется для проведения платежей и обработки больших массивов данных.

Изучением возможностей blockchain в финансовой сфере занимаются международные консорциумы HyperLedger и R3 CEV, участниками которых являются крупнейшие банки и инвестиционные компании мира. В России создание своего консорциума в 2016 году инициировал Банк России; в его состав входят Сбербанк, Qiwi, Бинбанк, банк «Открытие», Тинькофф Банк, Альфа-банк и ряд других участников рынка. В задачи организации входят изучение и внедрение технологии распределенных регистров (blockchain), облачных технологий, управления большими массивами данных (Big Data) и развитие системы упрощенной идентификации. В апреле 2016 года в Банке России был создан департамент финансовых технологий, проектов и организации процессов, который занимается мониторингом, анализом и оценкой возможного использования перспективных технологий и инноваций на финансовом рынке.

Распределенная ответственность

В Digital Ecosystem документы можно передавать и хранить в зашифрованном виде и использовать электронную подпись. «Участники обмениваются документами в рамках установленных правил, как это, например, происходит в интернет-сообществах. Чтобы подключиться к ним, также нужно принять определенные правила», — пояснил Меньшов. Он добавил, что число участников такой системы электронного документооборота может быть неограниченным, поскольку оно не зависит от мощности серверов провайдера.

Заместитель генерального директора компании SAP СНГ Андрей Шарак полагает, что использование систем документооборота на основе blockchain — это следующий этап развития после облачных систем. «Думаю, что через 10–15 лет большинство систем обмена информацией, включая системы делового документооборота, будет основано на технологии blockсhain», — говорит Шарак.

Собеседник РБК в одном из крупнейших российских банков предположил, что проект крайне привлекателен для крупных компаний, которым важно оперативное взаимодействие с госорганами, в том числе своевременное предоставление им информации. «Существующий сегодня бумажный документооборот при взаимодействии с ФАС России неэффективен, и мы хотели бы от него отказаться», — признает вице-президент Сбербанка Теймур Штернлиб. По его словам, на базе платформы Digital Ecosystem банк рассчитывает наладить электронный документооборот и с другими госорганами. «Поэтому данный проект носит для нас крайне важный характер», — говорит банкир.

Снизить правовые риски

Использование Digital Ecosystem, полагают участники проекта, увеличит скорость и точность обработки информации, снизит правовые риски.

Впрочем, предупреждает Меньшов, даже при использовании blockchain сохраняется вероятность, что документ будет потерян и не дойдет до адресата. «Потребуется интеграция внутренней системы [компании-участника] и шлюза blockсhain. Нельзя исключать и «человеческий фактор», например, когда сотрудник пропустил важное сообщение или потерял документ», — поясняет эксперт.

По словам источника РБК, знакомого с деталями проекта Digital Ecosystem, он практически не потребовал дополнительных инвестиций, поскольку использовалось существующее программное обеспечение. «Зарабатывать на нем пока не планируется. Это будет открытый протокол, к которому смогут бесплатно подключаться все желающие», — добавил он.

Эксперты затруднились оценить расходы участников Digital Ecosystem, однако использование blockchain обычно позволяет снизить затраты. «Технология blockchain, которую банки, например, используют для обмена платежами, действительно позволяет снизить расходы, но в этом случае не предполагается обмен и хранение больших массивов данных», — указывает Меньшов.

Андрей Шарак поясняет, что затраты при использовании системы blockchain могут быть ниже, чем при централизованном хранении данных. «В последнем случае вам необходимо помимо основного data-центра строить еще резервные. Это дорого даже для крупной компании», — указывает он. «Затраты на хранение данных, на их процессорную обработку для участников системы с blockchain могут быть максимально снижены, поскольку информация распределяется по всем партнерам», — считает эксперт. При этом, по его словам, чем больше участников системы, тем менее затратен для них документооборот с использованием blockchain.

www.rbc.ru

Блокчейн в Сбербанке: интерес к новой технологии

Сбербанк разработал и запустил образовательную программу, направленную на изучение возможности применить технологию блокчейна в структуре работы банковской организации. Курс создавался для ознакомления руководителей банка с новыми технологиями, а также для обучения ведущих менеджеров применения полученных знаний в своей деятельности. Задачей обучающего курса стало привлечение руководящего состава использовать технологию блокчейна.

Применение технологий в банковской сфере

Обучающая программа включает:

  • рассмотрение возможных способов применить технологию в финансовом секторе;
  • обзор главных блокчейн фабрик и платформ;
  • обзор основ криптоэкономики, которая положила начало данной технологии;
  • правовые и регулятивные критерии применения блокчейна;
  • анализ программ Сбербанка, где может применяться блокчейн.

Курс предназначен для внутреннего использования, в дальнейшем планируется продвижение обучающей программы в другие сферы.

Известность технологии блокчейн растет с каждым днем, этим обуславливается заинтересованность Сбербанка в запуске обучающей методики. Сбербанк уже провел первые платежные транзакции с использованием платформы IBM Blockchain. Будущее технологии Сбербанк видит не только в применении в сфере финансов, но и проектных разработках.

В чем суть технологии Блокчейн?

Блокчейн в Сбербанке: интерес к новой технологииОсновоположником технологии выступает система Биткоин и методы хранения данных в ней. Сведения по проведенным транзакциям группируются в цепочку блоков. Каждый блок содержит информацию о предыдущем. Если изменить данные одного блока, то это повлечет изменение последующих. Невозможно удалить или редактировать сведения в блоке незаметно, это неизбежно отразится на всей цепи. Таким образом, технология обеспечивает прозрачность транзакций, а также подразумевает доступ к информации всем участникам платежного процесса. При этом ни одна сторона не может изменить сведения без согласования с другими участниками.

Методика блокчейна направлена на выстраивание нецентрализованной системы отношений, где каждый участник процесса может анализировать и контролировать события. Существует специальный сервер, на основе которого нарабатывается база данных с автономным управлением. База доступна всем участникам транзакции, при этом поддерживается принцип конфиденциальности.

Методика отлично помогает в случаях, когда стороны не выстроили доверительные отношения, но работать приходится с единой базой. Технология применяется при расчетах между финансовыми структурами, заключении договорных отношений и проверке контрагентов. Любые атаки хакеров при использовании технологии не страшны.

Что значит блокчейн для банковской сферы?

Введение в работу методики блокчейн может негативно отразиться на работе банка, исключив его как посредника при переводе денежных средств. Ведь банк по своей сути выступает связующим звеном между отправителем перевода и его получателем. Он гарантирует успешное прохождение транзакции и взимает за это комиссионный сбор.

Сбербанк разглядел в методике блокчейна ряд преимуществ:

  • качественная синхронизация данных;
  • прозрачные отношения между контрагентами;
  • защищенность от мошеннических действий и изменения сведений;
  • проведение учетной системы активов;
  • безопасное и быстрое проведение транзакций снижает расходы участников процесса.

Несмотря на сильные стороны технологии, банковские организации на сегодняшний день не считают ее подавляющим конкурентом классической банковской схеме. Одновременно с этим, ведущие банки России начинают применять блокчейн в новых проектах.

Итак, технология блокчейн подразумевает систему электронного документооборота, главными принципами которой станет открытость и доступность всем участникам, а также отсутствие централизованного управления информационной базой. Методика позволит сократить человеческие ресурсы, а также обеспечит переход к новому способу проверки подлинности документации. Блокчейн поможет ускорить процессы передачи данных и взаиморасчетов между юридическими лицами. Проведение сделок на крупные суммы теперь может не затягиваться на продолжительное время. Отмечается, что при денежных переводах, получателю записывается транзакция моментально, в отличие от классической банковской системы.

Сбербанк как ведущий банк России принимает участие в разработке и внедрении новых технологий в работе банковского учреждения. Применение на практике методики блокчейна позволит создать единую базу данных с одновременным доступом к ней всех участников отношений. На работе банковской организации запуск методики отразится в виде прозрачности заключаемых сделок, невозможности проведения мошеннических махинаций.

credituy.ru